Заём под залог недвижимости - привлекательный вариант кредитования, позволяющий получить нужную сумму без необходимости предоставления справок или залоговых поручителей. Но какие документы нужны для его оформления и какие недвижимые объекты можно предоставить в залог?

Для получения займа под залог квартиры потребуется минимальный пакет документов. Какую недвижимость можно предоставить в качестве залога? Под залог можно оставить только ликвидные объекты недвижимости. Банки и кредитные организации одобряют заем под залог недвижимости гораздо чаще, чем обычные кредиты, при этом ставки на такие кредиты могут быть значительно более выгодными.

Оформление заёма под залог квартиры можно осуществить в несколько различных компаниях. При этом самое главное - выбрать надежный кредитный орган с хорошей репутацией. Для получения одобрения займа под залог недвижимости не требуется посещать офис кредитной компании, так как это можно сделать онлайн.

И в заключение, нужно отметить, что заём под залог недвижимости - не особо распространенная схема кредитования. В связи с этим, не все еще знакомы с тем, как она работает. Однако, суть данной схемы кредитования заключается в том, что человек может получить нужную ему сумму денег, предоставив в качестве обеспечения имущество, находящееся в его личной собственности.

Как заложить недвижимость для получения займа

Для большинства людей в жизни может возникнуть необходимость в крупной сумме денег на краткий срок. Потребительский кредит в банке может показаться самым очевидным решением, но это не всегда возможно. Нужно иметь постоянный доход, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать многим другим требованиям. Микрофинансовые организации могут выдать кредиты быстрее, но также на условиях, которые не всегда выгодны для клиента.

Займы под залог недвижимости могут стать подходящим решением для тех, кто имеет в собственности квартиру, дом или другое недвижимое имущество. Процедура получения займа под залог недвижимости проста. Заемщик предоставляет в качестве гарантии возврата средств свое имущество, которым владеет, банку или другой организации, оказывающей такие услуги. Затем, деньги выдаются на условиях, аналогичных обычному потребительскому кредиту. Заемщик каждый месяц выплачивает кредитору часть суммы с процентами, начисляемыми за пользование займом.

В случае неспособности заемщика погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. До судебного разбирательства дело редко доходит, поскольку кредитной организации невыгодно заниматься продажей жилья, и это делается только в крайнем случае при серьезных просрочках.

Один из главных плюсов получения займа под залог недвижимости - выгодная процентная ставка. Иногда она даже ниже, чем по потребительским кредитам, и уж во всяком случае намного меньше, чем по микрозаймам. Кроме того, под залог недвижимости можно получить большие суммы кредитов до нескольких десятков миллионов рублей. Важным преимуществом являются также длительные сроки погашения. Если нет возможности быстро расплатиться с кредитором, можно взять заём под залог недвижимости на длительный период - до 15 лет. Кроме того, заём под залог недвижимости не является целевым, так что полученные деньги можно тратить на любые цели.

Стоит отметить, что займ под залог недвижимости выдается быстрее, чем обычный потребительский кредит. Заём может быть одобрен уже в тот же день обращения. Важно также отметить, что недвижимость, заложенная как обеспечение, остается в собственности заемщика и он может продолжать пользоваться ней.

Когда речь идет о допустимой недвижимости для передачи в залог, то теоретически любая недвижимость может быть предметом залога. Однако на практике банки чаще всего принимают в залог наиболее ликвидные объекты, такие как квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты, коммерческая недвижимость. Принимаются в залог также гаражи, земельные участки, комнаты и другие объекты, но реже.

Каждая финансовая организация устанавливает свои требования к залоговому имуществу, которое могут зависеть от вида недвижимости. Квартиры и апартаменты принимают в залог, как правило, любые, без ограничения по площади. Ограничения могут касаться состояния объектов, например, жилье в аварийных домах, готовящихся под снос, реконструкцию или капитальный ремонт, заложить не удастся. Если степень износа здания превышает 60%, банк, может также отказать в сделке. Не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, менее пяти этажей, возведенных до 1975 года или без коммуникаций. Для таунхаусов, которые будут заложены в залог, важным условием является наличие отдельного входа, своего почтового адреса и регистрации по документам как индивидуального объекта. Кроме того, банк может предъявлять требования к материалам конструкций зданий.

Как получить заем под залог недвижимости?

Заем под залог недвижимости - это оптимальный способ кредитования, если вам нужны большие деньги на длительный срок. Но для того, чтобы получить такой заем, вам нужно соответствовать некоторым условиям, которые мы расскажем далее.

Ограничения, которые задает банк, не слишком жесткие. Однако вам, как заемщику, все же нужно соблюдать некоторые правила:

- Возраст. Банки выдают заемы лицам от 18 лет, некоторые - от 21 года. Однако при погашении кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет.

- Гражданство. Чтобы получить заем под залог недвижимости, вы должны быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

- Источники дохода. А для того, чтобы банк одобрил вам заем, у вас должен быть постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Если у вас есть дополнительное имущество, помимо залогового, это может стать дополнительным обеспечением для банка.

Какие документы нужны для заключения договора займа под залог недвижимости? Немного: свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН), паспорт, СНИЛС. Иногда банки могут попросить еще справку о доходах. Если же у вас есть другие собственники недвижимости, помимо вас, им нужно дать согласие в нотариальной форме.

Как оформляется заем под залог недвижимости? Сначала вы заключаете с банком договор займа. Затем происходит залог имущества. Эту сделку регистрируют в Росреестре, и соответствующая запись появляется в ЕГРН. После этого вы предоставляете банку документы, подтверждающие, что на ваше имущество наложено обременение, и уже тогда получаете заем. Кроме того, есть компании, которые выдают средства до наложения обременения на недвижимость.

Вы можете получить заем под залог недвижимости до 60-70 % от ее оценочной стоимости суммарно, в зависимости от политики банка и срока заема. Но если квартира стоит 50 миллионов рублей, то заёмщик может получить до 40 миллионов рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Согласно статистике, ставки в банках колеблются в широких пределах и в среднем составляют 8-12%.

Какие компании выдают заемы под залог недвижимости? Конечно, заемы под залог не только выдают банки. До недавнего времени, до 2019 года, залоговые займы можно было получить в микрофинансовых организациях (МФО). Но сейчас это запрещено. Однако, есть еще один вариант - это кредитные потребительские кооперативы (КПК).

КПК - это некоммерческая организация, которая занимается финансовой взаимопомощью своих членов. Физические и юридические лица вносят деньги в совместный фонд. Из этого фонда другие участники получают кредиты на разные нужды.

КПК регулируется Банком России. Он определяет предельную процентную ставку по займам, которую нельзя превышать. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

Кредитные кооперативы специализируются на выдаче займов, в том числе под залог недвижимости. Для заемщика это может означать более выгодные условия по сравнению с банком. КПК более охотно одобряют займы, а процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Получение займа под залог недвижимости может быть доступно в разных организациях, но условия кредитования могут значительно отличаться. Однако, обращаясь в КПК «Сберегательный дом», можно получить займ на день обращения. Председатель правления организации Сергей Сергеевич Долганов рассказал о кредитных услугах компании.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией, предоставляющей кредиты под залог недвижимости в день обращения. В зависимости от оценочной стоимости имущества пайщика и его индивидуальных потребностей, размер займа может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а период погашения - от одного месяца до 15 лет.

Компания хвалится тем, что ее главным преимуществом является высокая скорость выдачи кредитов. Это достигается благодаря автоматизации процессов, которую обеспечивает IT-платформа. Она позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в считанные минуты. Кроме того, заполнение кредитной документации полностью автоматическое. Для подачи заявления на оформление залога клиентам не приходится обращаться в МФЦ - компания напрямую связывается с Росреестром. Подписание документов также осуществляется онлайн.

Для оформления займа под залог необходимо предъявить минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС и основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и полностью прозрачна. Деятельность организации подконтрольна законодательству и внесена в реестр ЦБ РФ. Некоммерческая организация является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Более того, компания оказывает услуги во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах, указанных в статье, актуальна на ноябрь 2021 года. Стоит отметить, что данный материал не является публичной офертой.

ОГРН КПК «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Об этих компаниях было упомянуто в статье.

Фото: freepik.com