Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица, желающие получить госконтракт, могут найти помощь в банковском кредите. Для юридических лиц внешние источники финансирования также очень важны. Среди таких источников наиболее востребованными являются оформление банковской гарантии, банковский кредит, корпоративное финансирование и факторинг.
Однако, если юридическим лицам требуется заполучить госконтракт, значит им необходима компетентная помощь по исполнению контракта и получению внешнего финансирования. Проверенные и опытные специалисты могут помочь в этом вопросе. Бесплатная консультация специалиста также может помочь разобраться в вопросе привлечения дополнительного источника финансирования для заключения госконтракта.
Стоит учитывать то, что риск при заключении госконтракта может быть высоким. Чтобы избежать такого риска, важно иметь надежность полученной банковской гарантии. Кроме того, оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.
Учитывая то, что государственные контракты могут связаны с задержкой оплаты заказчиком выполненных работ, компаниям может потребоваться кредит на исполнение государственного заказа. Такой вид целевого кредита называется тендерным кредитом и существует три вида целевых кредитов: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа (контракта), или тендерный кредит по госконтракту и кредит под акты выполненных по контракту работ. По своей сути, они являются обычными кредитами и используются для участия в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа.
Кредит на обеспечение заявки: новые возможности для бизнеса
В соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 5 апреля 2013 года, потенциальные участники государственных и муниципальных закупок должны обеспечивать заявку при участии в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки составляет от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта).
Однако не все бизнесмены могут зафиксировать эту сумму на 30-60 дней, которые проходят между подачей заявки и результатами торгов, находя эти деньги в замороженном состоянии. Это беспокоит в особенности потенциальных исполнителей государственных и муниципальных контрактов, которые желают принять участие в нескольких торгах. В таких случаях есть выбор - отказаться от участия в торгах либо искать альтернативное решение.
И здесь на помощь приходит тендерный кредит на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банках, так и через кредитных брокеров. Нужно помнить, что кредитные брокеры предоставляют подобные кредиты под те же проценты, что и банки, но более быстро, так как получают вознаграждение только от банков за проверку и оформление документов, а не от клиентов.
Некоторые кредитные брокеры позволяют получить тендерный кредит без залога. С другой стороны, тендерный кредит в банке обычно предусматривает внесение залога. Кроме того, существуют различия между кредитами с возобновляемой кредитной линией и единоразовыми кредитами. Первый вид кредитов представляет собой кредитную линию, которая позволяет потенциальному исполнителю госконтракта участвовать в нескольких торгах в течение года. Оговариваются величины и сроки траншей, и новые транши могут быть предоставлены только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты позволяют участвовать только в одном конкретном тендере, однако, в случае своевременного исполнения обязательств, следующий кредит может быть предоставлен быстрее, чем возобновляемая линия. Более того, этот вид кредитов бывает несколько дешевле возобновляемых линий.
Как правило, ставка по подобным кредитам начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита гораздо проще, чем банки, и крайне оперативно. Обычно необходима годовая финансовая отчетность от получателя кредита, ссылка на конкретный тендер и заполненная анкета в соответствии с внутренней формой. Решение по выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, а кредит может быть предоставлен уже на второй или третий день.
Получение кредита на исполнение государственного контракта возможно на этапе участия в государственных или муниципальных торгах, когда вы уже выиграли. Обычно такой кредит требуется в двух случаях: когда у вас недостаточно собственных оборотных средств для проведения работ по государственному заказу или вам необходимо предоставить финансовое обеспечение госзаказа в виде гарантии на сумму, составляющую не более 30% от цены контракта.
Кредит можно получить у банка или через кредитного брокера. Обычно кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки, благодаря возможности использования имущественных прав, прописанных в контракте.
Удобный график погашения является еще одним преимуществом кредита на исполнение государственного контракта.
Кредит под акты выполненных работ: достаточно распространенное явление в России
В России зачастую возникают задержки по оплате работ, услуг или товаров, оказанных по государственному или муниципальному контракту. Из-за экономических причин многие фирмы-подрядчики вынуждены обращаться в банки за кредитом под акты выполненных работ. Такая практика имеет место особенно часто при выполнении заказов для бюджетных организаций регионального значения.
Задержки в оплате могут привести к снижению как собственного оборота, так и способности компании выполнять свои обязательства. Кредиты под акты выполненных работ предоставляются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в рамках обязательств заказчика по оплате выполненных работ, однако объем выдаваемого кредита обычно не превышает 15% от стоимости контракта.
Чтобы получить этот вид кредита, необходимо иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ, услуг или поставки товаров в объеме, как правило, не менее 100 миллионов рублей.
В банках рассмотрение заявок на получение кредита происходит на основе годовой финансовой отчетности и заполненной анкеты для кредитного брокера; или более широкого пакета документов, если заявитель обращается в банк напрямую.
Где и как получить тендерный кредит?
Для всех, кто ищет ответ на этот вопрос, наиболее очевидный вариант — обратиться в банк. Однако не обязательно обращаться в банк напрямую, возможен вариант обращения через кредитного брокера.
При этом стоит учитывать, что заведующие уважением и успешные брокеры не взимают плату с клиентов. Они получают оплату от банков за привлечение новых клиентов и работу с документацией. Тем не менее, существуют кредитные брокеры, которые могут потребовать единовременную комиссию за услуги по получению тендерного кредита. Эта комиссия может составлять 1 или даже 2%.
У опытных кредитных брокеров система предоставления кредита прекрасно настроена, поэтому они могут быстро предоставить ответ о выдаче и получении кредита (в течение двух недель), а также предложить наиболее выгодные предложения от нескольких банков одновременно. Кроме того, клиентам достаточно предоставить минимальный набор документов для получения кредита.
Тендерный кредит, или тендерный заем, — удобный инструмент для привлечения банковского финансирования для обеспечения выполнения условий госконтракта. Он особенно полезен в случаях, когда заказчик не выплачивает аванс исполнителю, либо когда возникает задержка с перечислением средств. Благодаря получению тендерного кредита фирма-поставщик избавляется от необходимости использовать свои собственные оборотные средства для покрытия расходов на выполнение госзаказа.
Как использовать кредитного брокера для привлечения банковского финансирования при работе с госзаказом
Получить тендерный кредит, даже в сложных случаях, связанных с многочисленными отказами в разных банках, возможно благодаря тщательно проведенной предварительной подготовке и доверительным отношениям с банковскими партнерами. Об этом рассказал эксперт лидирующей консалтинговой компании по юридическим и аудиторским услугам – КСК групп, Андрей Тюрин.
Первый этап работы с клиентом по привлечению банковского финансирования состоит в детальном анализе заявки. Команда экспертов КСК групп проводит диагностику клиента на основании финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и прочих документов, чтобы структурировать сделку с банком и определить условия, на которых компания сможет получить кредит.
Далее, специалисты КСК групп начинают переговоры с банками в интересах клиента и в большинстве случаев добиваются положительного результата. Если один банк откажет, другой банк-партнер с более низким рейтингом присоединится к сделке.
Также, если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, и оказывает содействие в проведении оценки.
При обсуждении сделки КСК групп гарантирует индивидуальный подход и стремится согласовать приемлемые для обеих сторон условия и сроки кредитования. Например, банк предоставляет кредит на полгода, с возможностью продления еще на полгода, если клиент будет платить вовремя.
Для каждого клиента КСК групп предлагает комфортные ежемесячные платежи и может предоставить дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.
Заявку можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму, которая необходима для расчета стоимости требуемых услуг. Клиент получит полное представление о расценках и сможет оценить экономический эффект от решения своей задачи.
Фото: freepik.com