На сегодняшний день получить банковскую гарантию можно не обращаясь в банк напрямую. Банковские гарантии – один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Для всех заинтересованных сторон критически важно получить надежное финансовое обеспечение в делах с государственными контрактами. Участие в государственных тендерах, аукционах или торгах требует предоставления банковской гарантии. Этот инструмент подтверждает обязательства банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения своих обязательств.

Гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки является одним из примеров. Она защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает обычно 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если компания побеждает в торгах, она должна предоставить гарантию для обеспечения исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма этой гарантии может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта и антидемпинговых мер, достигая порой 30%.

Третьим типом гарантии является гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Она требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Гарантия призвана обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Банковская гарантия не только предупреждает мошенничество, но также помогает отсеять слабые компании на раннем этапе и не допустить изменений условий договора позже в процессе исполнения контракта. Наиболее востребованными типами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Все банки могут выдавать банковские гарантии, содержащиеся в их услугах.

Банки, которые могут выдать банковские гарантии

Когда речь идет о крупных государственных заказах, суммы банковских гарантий могут оставаться весьма значительными. Однако не все банки могут выдавать подобные гарантии. Так, какие банки имеют право на это?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Впоследствии было издано распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Эти нормативные акты регулируют деятельность выдачи банковских гарантий.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и изменяется – к началу 2019 года он уже претерпел 49 редакций. К данному моменту же законодательно установлены следующие требования к банкам, которые могут предоставлять банковские гарантии участникам государственных торгов:

1. Иметь универсальную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "A-(RU)" (агентство "АКРА") или "ruА-" (агентство "Эксперт РА").
4. Иметь собственные средства не менее чем на сумму в 25 миллиардов рублей.

Помимо всего перечисленного, обязательным условием является участие банков в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковских гарантий может существенно различаться в зависимости от цели, для которой они предоставляются. Однако, процедура выдачи гарантий очень похожа на получение кредита. Банк осуществляет детальный анализ необходимых документов и информации, чтобы решить о выдаче гарантии. Данный процесс включает также проверку финансовой состоятельности компании и оценку возможных рисков. Обработка всех этих данных может занять не менее семи рабочих дней, которые могут превратиться на практике в две недели или даже больше.

Как уже было сказано, размер гарантии может варьироваться в зависимости от конкретной цели, для которой она выдается. Рассмотрим каждый случай отдельно.

Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется относительно цены контракта. Если начальная цена заключаемого контракта не превышает 20 миллионов рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% этой цены. Однако, если стоимость контракта больше 20 миллионов рублей, заказчик имеет право увеличить размер гарантии до 5%.

Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен составлять от 5% до 30% начальной цены контракта. При значительно более высокой стоимости контракта, начиная с 50 миллионов рублей, размер гарантии не может быть менее 10% от указанной цены, а также он не может быть меньше размера аванса. Если расходы на аванс превышают 30% начальной цены контракта, размер гарантии устанавливается в размере аванса.

Каждый банк имеет свой собственный «потолок» по размеру гарантий, но по закону размер банковской гарантии не может превышать 10% от объема капитала банка и общий размер всех выданных им гарантий не может быть больше 25%.

Очень важно запомнить, что в случае если участник закупки не представит обеспечение исполнения контракта в установленный законодательством срок, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Как было сказано ранее, комиссия банка за выдачу гарантии зависит от размера гарантийной суммы, а также сроков предоставления гарантии. Некоторые банки предоставляют гарантии без требования залога, но залог может значительно снизить стоимость гарантии.

Более 500 банков лишились права выдавать банковские гарантии в соответствие с требованиями Закона № 44-ФЗ. На сегодняшний день «белым списком» Министерства финансов являются чуть более 300 банков. Однако, не все из них заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний, участвующих в государственных закупках, это означает, что поиск подходящего банка и получение гарантии вовремя может стать значительно сложнее.

С какой целью обратиться за кредитной гарантией в банке и где это можно лучше сделать? Компанию «КСК групп» в лице Андрея Тюрина, руководителя практики «Привлечение банковского финансирования», спросили об этом. Он ответил, что в настоящее время услуга оформления кредитной гарантии является одной из наиболее востребованных среди многих, предоставляемых компанией. Это связано с тем, что с введением Закона № 44-ФЗ данный кредитный продукт стал действенным инструментом финансового обеспечения заявок на участие в государственных конкурсах. Предпочитая оформление банковской гарантии через «КСК групп», клиенты получают ряд преимуществ:

- существенная экономия финансовых ресурсов, поскольку при предоставлении банковской гарантии не требуется изъятие существенных свободных денежных средств;

- уменьшение рисков, которое будет важно для обоих сторон сделки в случае, если заявленные услуги не будут оказаны в полном объеме;

- срочное оформление банковской гарантии — в среднем клиентам компании «КСК групп» это удается за сутки.

Компания предоставляет бесплатную первичную консультацию клиентам, которые могут обсудить интересующие их вопросы с менеджерами и узнать о стоимости и сроках получения кредитной гарантии.

Фото: freepik.com