Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Страхование здоровья является простым и доступным способом защитить не только себя, но и свою семью от значительных финансовых затрат при обращении за медицинской помощью, а также повысить шансы на выздоровление при выявлении заболеваний. Если говорить о лечении онкологических заболеваний, то это может быть одним из самых дорогостоящих процессов. Немногие граждане имеют возможность себе позволить лечение в лучших клиниках, а также использование наиболее эффективных препаратов. В таком случае, для людей, не обладающих значительными финансовыми средствами, страховой платеж может стать значительным финансовым помощником при оплате лечения.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Информация о страховании от смертельно опасных заболеваний

Условия заключения договора могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Однако, в целом, требования сводятся к следующему:

• Минимальный возраст застрахованного лица варьируется в зависимости от конкретной программы, однако многие из них не распространяются на несовершеннолетних до 18 лет.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно варьируется от 55 до 65 лет.
• По состоянию здоровья, на момент заключения договора страхователь не должен иметь диагностированных (в том числе вылеченных) онкозаболеваний. Большинство страховщиков отказывают в страховке также при наличии ВИЧ, СПИДа.
• Другие ограничения по участию в страховании необходимо уточнять у страховщика, например, нахождение в местах лишения свободы, диагностированный гепатит С и другие особенности.

Для заключения договора на получение полиса необходимо обратиться к менеджеру страховой компании. Из документов обычно требуется предъявить паспорт и заполненную анкету по форме организации, но в некоторых случаях страховщики могут потребовать также результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. В зависимости от страховой компании, взносы за страхование можно оплачивать ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи: все, что нужно знать

Когда мы говорим о страховых случаях, то, как правило, имеем в виду онкозаболевания, которые были диагностированы в первый раз во время действия страховки. Однако наличие рака может быть подтверждено только квалифицированным врачом-онкологом, который не должен быть родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно обратиться к страховщику для получения выплаты.

Как получить страховку, зависит от того, какой договор был заключен: некоторые компании оплачивают лечение только в пределах оговоренной в полисе суммы, которая может быть связана с конкретной клиникой, тогда как другие компании гарантируют перечисление средств на личный счет страхователя, чтобы он мог самостоятельно решать, на что потратить деньги. Кроме того, существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денег.

Стрессы, плохая экология, недостаток отдыха, питание жирной и тяжелой пищей (особенно фастфуд), а также вредные привычки – все это факторы риска онкозаболеваний, без которых трудно представить существование современного жителя мегаполиса. Из-за этого количество заболеваний в крупных городах ежегодно увеличивается. По прогнозам ВОЗ, к 2030 году количество онкобольных будет на 75% выше, чем текущие показатели.

Будьте внимательны и заботьтесь о своем здоровье!

Кроме обеспечения выплаты по "страховке от рака", компании-страховщики предоставляют своим клиентам некоторые дополнительные возможности и льготы. К таким бонусам можно отнести оказание помощи больным в период лечения и определения диагноза, поддержку психолога, услуги юристов, а также возможность прохождения диагностики по льготным тарифам. Помимо этого, страховщики также предлагают услуги по консультации по подбору клиник и медицинских специалистов.

В ряде случаев, кроме страхования от рака, можно дополнительно оформить страхование от других критических заболеваний, как инсультов, инфарктов, необходимости трансплантации органов, паралича и многих других опасных болезней.

Стоит отметить, что в некоторых случаях онкострахование доступно только в рамках комплексного пакета услуг, включающего в себя страхование здоровья от других тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Если вы заключили договор страхования и страховой случай произошел в период действия полиса, то вы можете рассчитывать на выплату. Тем не менее, в этом правиле существуют исключения.

В первый год после покупки полиса существует "период ожидания", в течение которого страховка не действует. Это время составляет от трех месяцев до полугода в разных компаниях. Если в этот период у застрахованного человека была диагностирована болезнь, то считается, что он знал о ее наличии или это предполагалось. В таком случае, это противоречит основным принципам страхования. Второй год полиса не подразумевает "период ожидания".

Помимо этого, если у застрахованного человека выявлена ВИЧ-инфекция, СПИД или злокачественная опухоль была диагностирована до покупки полиса, то он не может рассчитывать на выплату. Кроме того, если произошел рецидив ранее вылеченных онкозаболеваний, то также откажут в выплате.

При соблюдении всех условий заявление по форме компании и приложенные к нему документы (заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре) обычно достаточно для перечисления средств.

Цена за «страховку от онкологии»

Если вы задаетесь вопросом, сколько стоит страховой полис от онкологии, вы можете получить точный ответ у менеджера выбранной компании. Однако, мы расскажем о распространенных факторах, которые могут увеличить размер страховых премий:

• размер страхового возмещения - чем выше, тем дороже будет стоить полис;
• пол - по некоторым программам страхование женщин в детстве чуть дешевле, чем мужчин, дороже в среднем возрасте, а в зрелости снова дешевле, чем для мужчин;
• возраст - чем старше застрахованное лицо, тем больше будет стоить страховка;
• увеличение стоимости страховки при включении в нее других рисковых заболеваний;
• другие факторы повышающие категории риска: вредные привычки, наследственная склонность к онкозаболеваниям, тяжелые условия труда и т.п.

Но стоит отметить, что эти факторы не действуют в каждом случае и не в каждой страховой компании, хотя они встречаются достаточно часто.

Тем не менее стоимость страховки можно снизить: страховщики предоставляют скидки на «семейные» заявки, для организаций, оформляющих полис для нескольких сотрудников сразу. Встречаются скидки на взносы со второго года действия договора. Большие страховые компании при оформлении онкострахования обоих родителей предлагают полис бесплатно для одного или нескольких несовершеннолетних детей.

Фото: freepik.com