Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Существует существенная проблема у компаний и людей с высоким доходом - сохранение капитала. Кризисы, проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования - все это заставляет задуматься о перемещении части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности - в офшоры.

В данной статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Зачем нужен офшорный счет и что это такое

Офшорный счет - это банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, который позволяет накапливать и сберегать денежные средства, проводить любые банковские операции и не подвергаться риску утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, а также распространения сведений о финансовом положении клиента. Лояльное законодательство офшорных зон создает комфортные условия для открытия счета и привлечения иностранного капитала.

Однако, не все государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. В них для офшорных компаний и банковских вкладов снижена или обнулена налоговая ставка, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов и высочайший уровень конфиденциальности.

В сегодняшнее время самые популярные банки для размещения средств иностранцами находятся в классических офшорных зонах, таких как Британские Виргинские острова, Кипр, Панама, Лихтенштейн, а также на островных государствах (Маврикии, Сейшелах) и в ряде других стран.

Важно отметить, что несмотря на стереотипы, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Конечно, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако перед открытием счета необходимо изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Для частного лица открытие счета в офшорном банке в первую очередь служит защитой от нестабильной экономической ситуации, краха банковской системы в родной стране, ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Открытие офшорного счета физическими лицами является распространенной практикой по следующим причинам:

• Обеспечивается хранение средств в надежном банке.
• Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
• Постоянный доступ к деньгам осуществляется из любой точки мира.
• Организации-проверяющие обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо они полностью отсутствуют).
• Оффшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Для открытия счета в оффшорном банке, частному лицу требуется предоставить стандартный пакет документов:

1. Заграничный и внутренний паспорт в качестве удостоверения личности.
2. Заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота.
3. Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
4. Контактные данные.

Дополнительно, список документов может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Многие организации допускают подачу документов дистанционно, без необходимости личного присутствия. Однако следует учитывать, что открытие офшорного счета без документов, подтверждающих личность, не возможно, так как это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги по открытию офшорного счета для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Интересный факт!

Оффшорные зоны и счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг древних Афин, где торговцы избегали уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможны после XVIII века, когда французские монархи-католики, желая скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Именно тогда в Швейцарии было закреплено понятие банковской тайны, которое является важнейшим принципом функционирования современных оффшоров.

Открытие офшорного счета для юридических лиц – актуальная проблема для многих компаний, столкнувшихся с высокой налоговой нагрузкой. Это же означает, что каждая компания имеет право на уменьшение налогового бремени, используя законные способы снижения налогов. Одним из таких способов является регистрация юридического лица в стране, где налоги очень низкие или отсутствуют. И, конечно, необходимым шагом в этом процессе является открытие счета в офшорном банке для обслуживания компании.

Наличие офшорного счета помогает не только обеспечить обычное сопровождение, но и:

• Участвовать в международных сделках;
• Осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• Защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочего.

Документы, необходимые для оформления офшорного счета, включают учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что банки обязаны соблюдать международное законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Поэтому законность источника дохода является одним из важных аспектов при открытии счета. Кроме того, банки строго придерживаются принципа «Знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Некоторые банки также требуют предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя, бизнес-плана и т.д. Общим правилом является то, что чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Например, самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от уже имеющихся у них клиентов.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, при заказе комплексного пакета услуг, таких как открытие счета и регистрация компании, счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета – сложный процесс, и существует множество предложений о привлекательных условиях, что делает выбор банка сложным. Потенциальным клиентам предлагаются два пути: самостоятельный анализ правовой системы офшоров, проверка документации и лицензии разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия, исходя из требований клиента.

Фото: freepik.com