Кредитные карты являются удобным и популярным финансовым инструментом. Они позволяют не мучаться с месячным накоплением на желаемую покупку и не оформлять множество потребительских кредитов. Также они предоставляют возможность погасить задолженность без начисления процентов. Еще одно преимущество заключается в том, что кредитная карта легко помещается в кошелек, в отличие от крупной суммы наличных, и потеря ее не будет катастрофой вселенского масштаба.

В настоящее время на рынке представлено более сотни различных типов кредитных карт, чем и обусловлено огромное количество предложений со стороны различных банков и финансовых организаций. Однако, как выбрать соответствующую кредитную карту и как не запутаться в многообразии предложений?

Как сделать правильный выбор кредитной карты?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ее условия и кредитование. Основными критериями выбора являются:

• кредитный лимит
• годовой процент по кредиту
• стоимость обслуживания
• наличие и длина льготного периода
• условия погашения долга
• сложность оформления

Крупные банки предлагают процентные ставки по кредитам в диапазоне 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Размер стоимости обслуживания и оформления карты зависит от банка, но, как правило, выдача карты бесплатна, а ежегодное обслуживание стоит от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты.

Также следует узнать наличие и продолжительность льготного периода - временного интервала между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней, но бывают и другие варианты.

Также следует учитывать, что погашать кредит нужно будет регулярно, поэтому процесс должен быть удобен. Кроме отделений банка, сегодня есть и другие варианты - с помощью банкоматов, платежных терминалов и онлайн-сервисов, в том числе онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений.

Также стоит обратить внимание на процент по снятию наличных. Большинство кредитных карт предназначены для безналичных расчетов, но позволяют снимать наличные. Процент может быть довольно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Поэтому необходимо уточнить информацию о наличии банков-партнеров, где процент за снятие наличных будет ниже. Эти банкоматы также позволяют вносить наличные в счет погашения кредита. Количество банков-партнеров также важно.

Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний или возврат части суммы покупки. Если вы заинтересованы в таких возможностях, уточните, участвует ли ваша карта в одной из этих программ.

Карта Airmiles от Бинбанка: новый способ стать миллионером

Одной из главных преимуществ карты Airmiles от Бинбанка является высокий кредитный лимит в размере 1 миллион рублей. Однако, следует иметь в виду, что процентная ставка на данную карту достигает существенной отметки и составляет до 34,5%. Обслуживание карты может быть бесплатным или стоить 1950 рублей, в зависимости от состояния баланса на карте. Тем не менее, выбирая данную карту, стоит учесть, что процент за снятие наличных невысокий, начиная от 2,5%. Карту можно пополнить с помощью «Банкомата 24+», отделений банка или безналичного перевода. Кроме того, бонусы включают начисление миль за покупки и доход до 7% на остаток средств. Также вас приятно удивит специальная услуга: бесплатная помощь в подготовке документов для подачи на визу. Необходимо держать в виду, что оформление карты может занять до 7 рабочих дней, хотя стандартный срок составляет 5 дней.

Подводя итоги, можно выделить следующие:

• Главное преимущество карты Airmiles от Бинбанка состоит в ее высоком кредитном лимите, премиальном уровне сервиса, мультивалютности, услуге помощи в получении визы и специальных условий для использования некоторых других продуктов банка.
• Включенная в пакет услуг бесплатная программа страхования путешественников является еще одним отличительным особенностью данной карты.
• К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как и в случае выбора любой другой карты, необходимо проанализировать свой образ жизни и текущие траты. Для путешественников подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, Airmiles от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, а для автовладельцев — АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Выбирая карту для погашения кредита в льготный период, можно остановить свой выбор на суперкарте от Промсвязьбанка. Если вы планируете использовать карту для крупных трат, выбирайте карты с высоким кредитным лимитом, например Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанка, All Airlines или платиновая версия карты «100 дней без процентов». Если же вам важны минимальные ставки по кредиту, то для вас подойдут Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Кстати, не забывайте, что каждый месяц вам придется погашать не менее 5% суммы задолженности по кредитной карте в срок, чтобы избежать штрафных санкций.

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 323 ЦБ РФ, выдана 18.11.2016 г.

Главное, что нужно запомнить при выборе карты, – правильно определить свои приоритеты и не забыть про свои возможности.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

Лучшие кредитные карты от крупнейших банков страны: как выбрать правильно

Выбор лучшей кредитной карты – это ответственный шаг, на который необходимо потратить достаточно времени и внимания. На сегодняшний день предложения по этому продукту имеют более 60 банков, а количество вариантов перевалило за сотню. Однако, несмотря на такое разнообразие, можно дать несколько рекомендаций для выбора:

• Если вам нужна карта, чтобы иметь финансовую гарантию и сохранять «запасной кошелек», лучше выбрать карты с длинным льготным периодом, чтобы не переплачивать в процентах.
• Если для вас важна возможность снятия наличных, выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных.
• Если вы путешествуете, то вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД, которые есть у всех мажорных российских банков.
• Для женщин подходят карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров, такие как предложения «ЮниКредит Банка».

Но даже при следовании таким рекомендациям, выбрать самую лучшую кредитную карту из огромного количества предложений достаточно сложно. Поэтому мы проанализировали все предложения крупнейших банков страны и выбрали несколько, которые заслуживают внимания.

Критерии для составления рейтинга были максимально широкими и охватывают все главные характеристики кредитных карт. Среди наиболее важный параметров, на которые пользователи смотрят в первую очередь, можно выделить:

1. процент по кредиту;
2. стоимость обслуживания;
3. размер кредитного лимита;
4. длительность льготного периода;
5. скорость оформления;
6. удобство использования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и т.д.).

Кроме того, мы также учитывали минимальный платеж, санкции за просрочку платежа, бонусные программы и другие дополнительные услуги.

Поэтому, для того чтобы правильно выбрать кредитную карту, советуем изучить наш рейтинг лучших предложений от крупнейших банков страны. Выбирая из него, вы сможете получить качественный продукт и сэкономить на услугах ваших финансовых партнеров.

Кредитная карта «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка» - это оптимальное решение для водителей и автовладельцев. Предоставляемые преимущества карты говорят о том, что она предназначена специально для людей, которые регулярно используют автомобиль.

Название «АвтоКарта» говорит само за себя. На эту карту обладателю начисляется Cash back в размере 1% при покупках в Интернет-магазинах и 2% при оплате товаров на АЗС. На сумму процентов, получаемых при покупках, ежемесячно начисляются дополнительные бонусы. Также, при использовании карты в аренде автомобилей за рубежом, обладатель может получить скидку от 10% до 20%.

У карты есть свои ограничения: при снятии наличных обладатель может получить условия, предоставляющие процентную ставку в размере 3,9%, однако снять можно не более 40% от суммы кредита. Кредитный лимит для классической карты составляет до 300 000 рублей, а для карты Black Edition – уже 1 200 000 рублей. Минимальная процентная ставка по «АвтоКарте» составляет от 19,9% до 25,9%.

Стоимость обслуживания первый год является бесплатной, затем будет списываться 900 рублей ежегодно. Картой можно воспользоваться в качестве кредита на 55 дней. Оплатить кредит можно через банкоматы, отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, через почту РФ или пользовательский интерфейс интернет-банка.

Для подвода итогов можно отметить, что значительным плюсом карты является возможность использования бесплатных услуг для автомобилистов, таких как эвакуация автомобиля в случае ДТП, консультации по юридическим и техническим вопросам, подвоз топлива, а также такси в случае поломки авто или ДТП. Большой набор дополнительных услуг является достоинством карты. Но также необходимо учитывать, что картой можно воспользоваться в качестве кредита только на 55 дней, а льготный период распространяется только на безналичные расчеты. Кроме того, действуют ограничения на обналичивание.

Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22 декабря 2014 года.

Кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка: отличное решение для частых путешественников. Программа предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, выгодные условия для накопления миль и возможность использовать их для покупки билетов у любой авиакомпании. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется между 15–29,9%, а льготный период предоставляется на 55 дней. Все это делает этот банковский продукт привлекательным для внимания.

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок;
• Быстрое оформление (3 дня);
• Относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей);
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.

Недостатки карты All Airlines от Тинькофф Банка включают:

• Высокую стоимость обслуживания (1890 рублей в год);
• Отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Важно отметить, что Тинькофф Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, выданную 24.03.2015.

Промсвязьбанк представляет свою новую Supercard, и первый год обслуживания является для нее бесплатным. Если вы планируете погасить кредит в течение 145 дней, то этот кредит является подходящим выбором для вас, так как данный период считается достаточно большим для льготного периода, именно благодаря этому, данная карта попала в рейтинг лучших кредитных карт. Однако, если вы не имеете возможности выплатить долг в течение данного срока, то вам придется расплатиться с высокой процентной ставкой в 34.9%. Также вам следует учитывать, что за снятие наличных денег с банкомата, сумма полученных наличных будет уменьшена на 4.9% (минимум 299 руб.).

Кроме того, стоит отметить интересные условия обслуживания Supercard. В течение первого года обслуживание является бесплатным, однако далее стоимость достигает 1500 рублей. Для погашения долга вы можете использовать банкоматы, платежные терминалы, отделения банка, систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Теперь обращаем внимание на ключевые особенности Supercard:

• Начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.

Недостатками являются очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Данный кредит имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014.

Citi Select: карта Ситибанка

Citi Select - это выгодное кредитное предложение от Ситибанка, которое включает в себя интересные бонусные программы, возможность получения cash back и выгодную процентную ставку (от 22,9%). Эта карта заняла заслуженное место в списке лучших кредитных продуктов. Однако ее кредитный лимит до 300 000 руб. является небольшим (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания варьируется от 950 до 2950 руб., а льготный период длится 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы Ситибанка (в т.ч. за границей) и терминалы "Элекснет".

Давайте рассмотрим его отличительные особенности. Владельцы Citi Select могут насладиться бесплатным страхованием на время путешествий, а также выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Стоимость обслуживания карты приемлемая, а бесплатные информационные сервисы и широкая сеть компаний-партнеров являются дополнительными преимуществами.

Однако у карты есть и недостатки. Небольшой кредитный лимит и высокие расходы на обслуживание премиум-карты являются главными из них.

Не забудьте, что Ситибанк обладает генеральной лицензией ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ стала одной из лучших по мнению нашего рейтинга благодаря надежности банка, а также наличию в широкой сети собственных банкоматов. Кроме того, ее пользователи могут получать опцию сash back до 10% на карту от суммы транзакций, а также не платить комиссии за годовое обслуживание, если ежемесячная сумма покупок по карте составляет от 5000 рублей. Ограничения на кредитный лимит составляют до 1 000 000 рублей и установлена единая процентная ставка на все операции - 26%. Льготный период составляет 101 день.

Однако, стоит обратить внимание на то, что процент за снятие наличных на данной карте несколько выше обычного и составляет 5,5% (но не менее 300 рублей). Также есть ограничения на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Итоговые выводы можно сформулировать следующим образом: несмотря на некоторые ограничения, такие как комиссия за обналичивание и ограничения на сумму снятия наличных, карта "Мультикарта" все равно является хорошим выбором благодаря беспроцентному периоду на все операции, наличию программы cash back и надежности банка. Банк ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: поддержим тех, кто готов помогать

Среди ее преимуществ - широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, которые гарантируют удобный доступ к своим средствам. Кроме того, надежность кредитора, что делает карту более привлекательной для клиентов. Еще один плюс - процент за снятие наличных всего 3%. Единственный недостаток - стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а лимит остается примерно на уровне от 300 000 до 600 000 рублей. Нижний предел процентной ставки равен 23,9% (в соответствии с персональным предложением Сбербанка клиентам). Следует также отметить, что в рамках нее начисляются мили "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах, как часть программы "Спасибо от Сбербанка".

По итогам следует отметить:

• Отличительные особенности - плату за первый год обслуживания карты и 0,3% от суммы покупок, сделанных владельцем карты, перечисляются в фонд "Подари жизнь".
• Достоинства - использование карты даёт возможность заниматься благотворительностью, что является ее главным преимуществом. Кроме того, кредитный лимит достаточно высок и процент за снятие наличных ниже, чем обычно - всего 3%.
• Недостатки - высокий верхний предел процентной ставки (до 27,9%), а также довольно жесткие меры в отношении должников.

Полное наименование банка: ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 выдана ЦБ РФ 11.08.2015.

Фото: freepik.com