Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.

В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.

Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в признании арбитражным судом невозможности гражданином исполнения финансовых обязательств и урегулирования задолженности перед кредиторами.

Перед тем как начинать процедуру, каждый гражданин должен учесть два важных условия: необходимо иметь суммарный долг перед организациями и/или физическими лицами свыше 500 000 рублей и просрочка должна составлять уже три месяца. В случае предвидения возможности банкротства при соответствующих обстоятельствах, никто не мешает гражданину обратиться в суд и раньше, даже если его долг не достигает установленной суммы.

Кроме гражданина, инициатором процедуры банкротства могут выступать кредиторы и другие уполномоченные органы, такие как Федеральная налоговая служба. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" эти два случая ясно разделены и определяются властями.

Одним из важных пунктов является то, что гражданин обязан обратиться в суд, если имеет долг перед несколькими кредиторами, который не способен выплатить даже погасив часть от суммы. При этом такой заявитель обязан подать заявление в течение 30 дней после отсрочки платежей и установления факта невозможности рассрочки.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Важное замечание!

Существуют задолженности, которые нельзя списать. К ним относятся:

• алименты
• компенсация морального ущерба
• обязательства по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, или ущерба, причиненного в результате правонарушения или преступления
• требования по текущим платежам, а также выплате зарплаты/отпускных и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности), сохраняют свою силу

Все перечисленные выше требования могут быть предъявлены после того, как гражданин был банкротом, в соответствии с законодательством РФ.

Как оптимизировать процесс банкротства для руководителей и учредителей компаний

Руководители и учредители юридических лиц должны относиться к процедуре подтверждения несостоятельности с особой ответственностью. Если руководство компании объявят банкротом, то руководитель потеряет свою должность не менее чем на три года, а сама компания будет испытывать большие репутационные потери. Чтобы избежать таких ситуаций, организации рекомендовано лишать претендента на банкротство полномочий директора компании. Самым оптимальным решением является расторжение трудового договора до того, как будет вынесено решение суда. Если трудовой договор расторгнут после решения суда, то кредиторы смогут потребовать выплаты компенсации несостоятельному директору в размере трехмесячной зарплаты.

Банкротство учредителя является еще более сложной процедурой, которая сопряжена с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, а неопределенность судьбы доли приведет к неопределенности и неудобствам для других акционеров. Финансовый управляющий будет вынужден продавать долю, что повлечет за собой дополнительные расходы и увеличение стоимости его услуг. Оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из состава учредителей ООО. Его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Каждая схема сопровождается рисками, которые можно сократить только при качественном выполнении и грамотном юридическом сопровождении, особенно в процессе банкротства. Неправильный подход может привести к крупным денежным потерям, в том числе для самой компании, которую руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц зависит от вознаграждения для финансового управляющего, поэтому важно найти профессионала, который сможет выполнить свою работу на высоком уровне, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Физические лица, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут столкнуться с необходимостью проведения процедуры банкротства. Стоимость такой процедуры складывается из нескольких составляющих.

Первоначально необходимо учесть государственную пошлину, которую нужно будет заплатить единовременно до подачи заявления о банкротстве в размере 300 рублей.

Важной составляющей является вознаграждение финансовому управляющему, за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Единовременно нужно перевести 25 000 рублей при подаче заявления.

Также придется учесть расходы на публикацию сведений в ЕФРСБ. Взимается оплата в размере 430 рублей 17 копеек за каждое размещение сообщения.

Наконец, в случае если юридическая компания оказывает помощь в оформлении банкротства физического лица, следует учесть затраты на оплату ее услуг. Стоимость зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, необходимо учитывать возможные расходы на проезд до арбитражного суда в случае, если он находится в другом городе. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Для сведения

Минимальная сумма, необходимая для признания гражданина банкротом, составляет от 30 000 до 40 000 рублей, причем на практике стоимость процедуры может достигать от 150 000 до 200 000 рублей. С учетом такой значительной стоимости многие люди могут решить отказаться от процедуры, когда размер их долга достигает минимально допустимого уровня.

В случае, если должник не имеет достаточныx финансовых средств для оплаты процедуры, ее выполнение будет прекращено. Согласно отчету Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2 140 делах о банкротстве. Интересно, что 496 из этих дел были завершены из-за отсутствия необходимых средств для оплаты судебных расходов.

Таким образом, прежде чем принимать решение о начале процедуры банкротства, необходимо тщательно взвесить все возможные риски и последствия. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание гражданина несостоятельным может привести к вынужденной продаже недвижимости за смешную сумму. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам и получить квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства физических лиц, а также принять услуги юридического сопровождения процедуры.

Закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначную реакцию общественности. Одной из основных опасений признаётся возможность гражданам, заявляющим о своей финансовой несостоятельности, терять все свои накопления. Также эксперты высказывали опасения, что нововведение приведёт к невыплате долгов заемщиками и к падению доходов кредиторов.

Тем не менее, закон имеет и свои плюсы. Его принятие помогло не только должникам, получившим возможность избавиться от огромного долгового бремени, но и поручителям, которые стали меньше рисковать и имеют возможность избежать многомиллионных долгов.

Преимущества и недостатки получения статуса финансовой несостоятельности

Если говорить о минусах получения статуса финансовой несостоятельности, то их можно увидеть в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, следует знать, что на процедуру банкротства придется потратить деньги, а расходы весьма значительны, что, однако, обсудим несколько позже. Во-вторых, на время прохождения дела гражданин теряет ряд прав:

• гражданин не может заключать сделки, касающиеся покупки или продажи имущества, его передачи в залог или выдачи поручительства. Если человека признают банкротом, он теряет возможность распоряжаться имуществом, которое является конкурсной массой;
• гражданин не может выезжать за границу (если это требование суда);
• гражданин должен передать все свои банковские карты финансовому управляющему.

Человек, признанный банкротом, обязан в течение пяти лет информировать банк о своем статусе, если он обратится за получением кредита или займа. Гражданин запрещается занимать какую-либо должность в органах управления юридического лица и участвовать в этом процессе в течение трех лет.

Несмотря на значительные минусы, многие люди возвращаются к процедуре банкротства ради основных достоинств. После того, как гражданин признан банкротом, ему не нужно:

• выплачивать деньги по требованию кредиторов за денежные обязательства и не выполнять обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве;
• выплачивать неустойки и проценты по обязательствам;
• исполнять исполнительные документы, касающиеся имущественных взысканий.

Таким образом, гражданин, который был признан банкротом, несет ответственность только за выполнение требований по банкротству.

Как провести банкротство физических лиц: новые правила

С 1 октября 2015 года в России установлены новые правила проведения процедуры банкротства физических лиц. Процесс регулирует Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры и устанавливает правила игры при банкротстве.

В соответствии с законом №127-ФЗ, физическое лицо имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обязан сделать это при определенных обстоятельствах. Кроме того, законодательная редакция №127-ФЗ обозначила возможность реструктуризации долга, которая может помочь восстановить платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. В процессе реструктуризации должнику будет приостановлено начисление пеней, штрафов и других санкций.

Интересный факт!

Согласно информации, представленной Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году большинство процедур банкротства были инициированы гражданами. В 86% случаев граждане выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), в 12% случаев кредиторы инициировали дела (в сравнении с 16% в 2017 году), а в 1% случаев дела были инициированы ФНС (2% в 2017 году).

Недавно изданный закон №127-ФЗ устанавливает четкий порядок этапов банкротства физических лиц. Рассмотрим его подробнее.

Новый заголовок: Как оформить банкротство: пошаговая инструкция для физических лиц

Быстро получить статус банкрота не получится. Это процедура, которая состоит из нескольких этапов и может занять от 15 дней до трех месяцев, начиная с подачи заявления до вынесения определения суда. Если происходит реструктуризация долгов, то на это уйдет около четырех месяцев. Если же суд решит продать имущество без реструктуризации долгов, то минимальный срок банкротства физических лиц составляет девять месяцев. Важно понимать, что процедура банкротства требует времени и последовательного прохождения всех этапов.

Первый этап – сбор документов. Список документов, необходимых для подтверждения банкротства, включает в себя информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и другое. Перечень документов, обязательных для всех случаев, определен Законом №127-ФЗ, но для каждой конкретной ситуации список может быть более разнообразным. Важно знать, что все суды и кредиторы принимают только копии документов. Потеря каких-либо документов может привести к возврату дела и значительной потере времени.

Важно помнить, что для оформления банкротства потребуется некоторое время на подготовку. Пошаговая инструкция поможет вам последовательно и эффективно пройти все этапы процедуры.

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, гражданин должен подтвердить свою неспособность погасить долг и доказать наличие обстоятельств, которые мешают ему это сделать. В случае, если гражданин владеет недвижимостью, яхтами и другими дорогими вещами, но представленные документы свидетельствуют о минимальном доходе, это может вызвать подозрение в суде о попытке фиктивного банкротства, что в свою очередь может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.

Если гражданин решил подать заявление в арбитражный суд на банкротство, то первым шагом будет оформление документа. Для этого требуется систематизировать данные по долговым обязательствам, подсчитать итоговую сумму долга, учесть текущие судебные процессы, составить опись имущества и банковских счетов. Кроме того, гражданин должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Важно отметить, что участие управляющего обязательно при оформлении банкротства физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо заполнить специальную форму, в которой указываются следующие данные: наименование суда, Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также контактный телефон. В заявлении обязательно указывается общая сумма задолженности, при этом если заявитель не согласен с суммой, которую взыскивают кредиторы, то нужно указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются задолженности по обязательным платежам и вреду жизни и здоровью.

Далее в заявлении следует перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового состояния, а также наличие исполнительных производств, исковых требований или других документов, которые свидетельствуют о списании денег со счетов. Описывается имущество и банковские счета, находящиеся за пределами РФ, и указываются выбранная СРО и прилагаемые документы. При подаче заявления нужно оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию об оплате.

Заявление о банкротстве может быть подано лично, по почте или онлайн. В случае принятия решения о несостоятельности физического лица существуют три способа реализации: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация является изменением условий обслуживания долга, включая ставки и сроки. Эта форма доступна гражданам с регулярным доходом, не имеющим судимости за экономические преступления и не являющимся банкротами. На реструктурированные долги не начисляются проценты, не налагаются другие финансовые санкции, а требования по обеспечению долга отменяются.

При продаже имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Но, единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Перед тем, как человека признают банкротом, заключают мировое соглашение. Если соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации останавливается, действия финансового управляющего прекращаются, а требования по погашению долгов откладываются. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и заключается суть банкротства физических лиц. Когда физическое лицо признается банкротом, возникают все перечисленные выше последствия.

Фото: freepik.com